豪车碰瓷案揭秘：你的车险保费上涨，可能和这个上亿骗保产业链有关

你每年额外缴纳的车险费用，也许正处在为一场周密谋划的事故演出支付费用的状态。这并非是毫无根据的夸大言辞，而是最近于上海被警方摧毁、涉案金额达到上亿规模的实实在在的骗保案件所揭露的冷酷事实。

黑色产业的精准起手

这个犯罪链条起先的起始点是车辆，他们将目标对准了车龄处于五到六年。 并且市场价仅仅只是新车三分之一的二手豪华品牌汽车，随后借助融资租赁等形式以低首付获取这些车辆。 在得到这些车之后，它们便不再属于具备交通功能的工具，而是变成了用于骗保的“道具”。 之所以选择这类车，是由于其零整比高，零件价格昂贵，在发生事故后能够索赔的金额的空间十分巨大 。

“演员”同样已处在就位状态。犯罪团伙专业去招募拥有经验的驾驶员，当中存在不少有着驾驶货车经历的人。他们对于货车的视线盲区以及行驶规律特别熟悉，这给后续精准地“碰戏”筑就了基础。人和车均准备妥善，一场场面向货车的“事故”就在路上开始密集地上演了。

路上演绎的碰瓷剧本

他们作案的目标极为明确，那就是正在进行变道或者转弯操作的大货车。他们借助货车存在视野差、车身长度较长、变道不够灵活的特性，驾驶着二手豪车，寻觅时机撞上货车车身的中部位置。撞击所使用的力度是经过精心算计的，一方面要确保自身的安全得以保证，另一方面又要使得车辆产生足以能够定损的形变。

暗藏玄机的是撞击位置的进行选择，他们常常向着车门、翼子板之类覆盖件，还有大灯、雷达等昂贵部件集中的区域去进行瞄准，一次成功的碰撞，会致使豪车“看起来伤得极为严重”，从而给后续的定损环节埋下伏笔，事故发生以后，他们会快速依照交通法规，认定货车由于变道而承担着全部责任。

维修窝点的暴力扩损

送去正规修理厂的不会是事故车辆，它们会被统一运到隐蔽的“维修”窝点，这里的操作人员不是为了做出修复行为，而是为了实施“破坏”举动，他们有个专业术语叫“二次扩损”，也就是拿工具人为地砸坏那些在事故里没受损或者损伤程度很轻微的昂贵零部件。

比如说，他们会蓄意把完好无损的大灯总成敲碎，弄伤尚未变形的车门，毁掉功能正常完善的电子传感器。其目的在于快速地把维修报价往上推高。一旦预估维修的总价超过车辆实际价值的百分之五十，保险公司就有可能协商按照“全损”来赔付，也就是直接给付接近新车购置价的赔偿款，这可比真实维修所获得的利润高出许多了。

索赔环节的撒泼耍横

将一份金额虚高的定损单提交给保险公司之后，要是保险公司心生怀疑进而要求复勘或者调查，那么第三个专业团队就会现身。这是一支被称作“索赔施压队”的团队，他们所采用的手段并非协商，而是骚扰以及胁迫。

他们时常采用围堵保险公司营业厅的做法，还会运用喇叭循环播放侮辱性标语，或者闯入办公区大声喧哗并纠缠，以此严重干扰了正常办公秩序。众多保险公司分支机构由于迫于经营压力以及维护场所秩序，常常选择赔钱来解决问题，而这恰好正中犯罪团伙的心意。

分摊链条与利益共享

骗保成功后所获取的保险理赔款项，在整个犯罪流程的各个阶段里会开展精细分账。提供资金与车辆的相关人员，负责驾驶碰撞操作的“车手”，实施“扩损”行为的操作工，随后出面施压进行索赔的团队，皆会依照事先约定好的比例去获取报酬。

如此一种分工清晰、利益共同分享的模式，致使犯罪活动效率变得极高，并且更具备隐蔽性。处于不同环节的人仅仅负责自身那一部分，就算被调查，也不容易窥视到整体状况。高额的利益回报，推动着这个黑色产业持续滚动扩展 。

全体车主被迫承受的代价

这不单纯是保险公司跟犯罪分子之间的博弈， 保险的本质是风险共同承担，骗保导致的巨额损失，终究会凭借提高保费 的方式，分摊至每一个诚信去投保的车主那里，近些年均有车险综合成本率居高不下，这种专业化的骗保乃是促使成本升高的关键因素中的一个 。

此次警方展开的打击行动有着重大意义，然而案件所暴露出的行业风控方面的弱点，像定损环节容易受到干扰，二手车价值评估存在模糊不清的空间，以及对重复出险车辆的预警有所欠缺等情况，仍旧需要整个行业齐心协力去修补。加强信息之间的共享，推广智能定损这项举措，完善反欺诈联盟，这些都是值得深入去探索的方向。

你有没有在道路上目睹过不符合常理的那种轻微碰撞情况呢？针对防范这类会让所有车主一起承担费用的骗保行为，你觉得保险公司或者交管部门还能够采取哪些更加有效的技术方面或者管理方面的措施呀？